Como verificar meu crédito afeta minha pontuação de crédito?

As pontuações de crédito e crédito dependem de vários fatores e é fácil ficar confuso sobre quais sistemas, como o SISFIES 2019 afetam ou não seu crédito. Você pode se sentir hesitante em verificar seu crédito sob o equívoco de que ele pode prejudicar sua pontuação de crédito. Mas verificar o seu crédito não tem um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Na verdade, verificar regularmente o seu crédito pode ajudá-lo a manter seu histórico de crédito em boa forma.

O impacto da pontuação de crédito de verificar seu crédito

Um inquérito de crédito será colocado em seu relatório de crédito quando suas informações de crédito são solicitadas. Dito isto, verificar o seu crédito não vai prejudicar a sua pontuação de crédito, diz Steve Weisman, advogado e palestrante em direito, tributação e planejamento financeiro na Universidade Bentley. Mas por que?

Nem todas as solicitações de crédito são tratadas da mesma maneira. Existem dois tipos de consultas: consultas de crédito suaves e difíceis. Consultas suaves não afetam sua pontuação de crédito, mas consultas difíceis podem.

Consultas suaves não prejudicam sua pontuação de crédito

Um inquérito suave, às vezes chamado de soft pull, não afeta sua pontuação de crédito e oferece informações limitadas do seu relatório de crédito. Um exemplo de um questionamento suave é verificar seu próprio crédito, diz Can Arkali, principal cientista de análise e desenvolvimento de pontuações da FICO.

Consultas suaves também podem ser feitas pelas empresas. Você pode dar às empresas permissão para fazer soft pull no seu relatório de crédito quando você se inscrever para uma conta ou serviço.

Por exemplo, muitos sites oferecem uma pontuação de crédito gratuita em troca do acesso ao seu relatório de crédito e da capacidade de anunciar para você. Ou um credor ou empresa de cartão de crédito fará uma verificação de crédito suave se você pedir uma pré-aprovação antes de se inscrever oficialmente para um produto.

Você também pode dar permissão a um potencial empregador para verificar seu crédito. “É muito comum os empregadores verificarem o relatório de crédito de alguém”, diz Weisman. Esse tipo de verificação de crédito resulta em uma consulta suave.

Outros soft questionings podem vir de empresas para as quais você não deu permissão direta, como aqueles que pré-selecionam clientes em potencial para produtos relacionados a crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais ou linhas de crédito de home equity.

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Como perguntas difíceis afetam sua pontuação de crédito

O outro tipo de investigação é um questionamento difícil. “As pontuações da FICO consideram apenas as pesquisas difíceis e as dificuldades” ao calcular sua pontuação de crédito, diz Arkali. Inquéritos rígidos ocorrem quando um credor verifica suas informações de crédito como parte de um pedido de crédito.

Credores fazem um inquérito de crédito difícil quando você solicita um cartão de crédito, empréstimo de carro, empréstimo pessoal, hipoteca ou outros produtos de crédito. Inquéritos difíceis também podem aparecer no seu relatório de crédito quando você se aplica para alugar um apartamento ou abrir uma conta bancária.

Weisman diz: “Inquéritos rígidos geralmente não seriam um fator tão significativo (em sua pontuação) quanto se você está pagando suas contas em dia, quanto do seu crédito em aberto que você usou ou a duração do seu histórico de crédito.” Para alguns tomadores de empréstimos, uma consulta de crédito difícil tem pouco ou nenhum impacto sobre sua pontuação. No entanto, pesquisas difíceis podem ter um efeito maior se você tiver um histórico de crédito limitado ou tiver várias consultas em um curto período.

Você deve estar ciente de que existem diferentes modelos de pontuação de crédito. Arkali diz: “Fora do mercado, existem cerca de 20 ou mais pontuações FICO muito comumente usadas.” Outros modelos de credit scoring, como o VantageScore, também têm muitas variações. Enquanto cada modelo usa informações do seu relatório de crédito para gerar uma pontuação, cada versão faz isso de uma maneira única. Para evitar o roubo de crédito visite este artigo

Com vários modelos de pontuação de crédito, você não pode ter certeza de quanto uma única consulta difícil mudará sua pontuação. Ainda assim, uma única consulta difícil poderia inicialmente reduzir uma pontuação de crédito em cerca de cinco pontos usando os modelos da FICO, mas a mudança negativa diminuirá com o tempo, diz Arkali.